作者 | 付影
来源 | 独角金融
曾几何时，教育培训行业成为资本的宠儿，一大批企业如雨后春笋般活跃在这个赛道中。谁也没有料到，备受追捧的教培行业，自2019年开始，降薪、裁员、失联、跑路等事件陆续被报道。2020年以来，随着疫情的加重，这类事件更是一波接一波。
较有名气的培训机构倒闭后，仅迪士尼英语实现全部退费。大多数机构资金链断裂，早已人去楼空的教室，只剩下桌椅板凳堆叠在一起，以及退费无门的家长和学员。一些受害者课没上，最后还背了一身债。
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失联、倒闭、退费渺茫
王乐（化名）是一名90后，为了应对竞争激烈的职场，2020年10月的一天，其被一个华尔街英语销售员安利了4万余元的level3-level8英语课程。
王乐称，“我刚毕业，4万块钱对我来说是个天文数字”。她回忆到，销售员向她介绍称课程费用可以消费分期，自我提升欲望极其强烈的王乐便接受了贷款学习的方式。
就在上周四的一个下午，打破了包括王乐在内的数百名学员和员工的生活。
8月19日，华尔街英语被爆出将宣布破产。没过多久，广州、上海、杭州、深圳、北京等多个地区线下门店突然关停。在此之前，员工和学员对此均一无所知。
在一时间难以善后的公司面前，在豆瓣上，包括王乐在内的诸多受害者成立了“华尔街英语退款联盟”，原来的学员群也纷纷改名成了讨债群，讨论寻求何种有效途径要求机构退还学费。
图片来源：豆瓣
大部分学员交完费后痛苦不已，他们当中，最少交费两三万，最多的是十万元。根据公开信息，目前为止，华尔街英语涉及退费金额达12亿元。
还有学员称，课还没上，中心就倒闭了，不知道还能不能退款。
华尔街英语广东学员自发登记的一张统计表显示，实名登记的757名学员，累计合同金额达4688.03万元，平均学费金额6.19万元。
各地受害者陆续前往派出所进行报案，也有学员近期接到北京市朝阳区人民法院回复的短信称，一审立案申请已通过材料初审。
而倒霉的另一端是员工，他们开始准备向法院递交诉讼材料，起诉华尔街英语拖欠上千万元的工资。
1972年，创始人李文昊在意大利创建了华尔街英语。进入21世纪后，大量外企涌入中国，同时也催生了一大批英语口语速成培训班。在这样的背景下，华尔街英语迅速进入中国市场，一时间，其在中国11座城市布局76家学习中心，在全球先后拥有300万名学员。
因为经营不善，近年来华尔街英语每月亏损高达1500万。而据其高层员工透露，82岁的李文昊，留下了巨额外债和烂摊子，卷款上亿元早已逃回英国，至今音讯全无。
在华尔街英语官网的公司新闻栏目中，依旧赫然显示“放心消费承诺”和“线下无理由退货承诺店”等字眼，如今却在现实面前显得不堪一击。
曾经风光无限的华尔街英语，如今走向破产边缘，这种案例在教育培训机构并不是首例。
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受害者的选择
《教培校长参考》统计数据显示，仅仅去年，就包括学霸君、优胜教育、巨石达阵等98家教育培训机构出现倒闭、跑路等事件，涉及的未退费金额少则40万，多则数十亿元。
与华尔街英语受害者一致，当机构倒闭、跑路或“失联”，这些受害者往往会寻求以报案、起诉、仲裁、转课等方式，尝试解决退费问题。
去年9月，北京巨石达阵在公众号发布《告知书》中提到现金流枯竭，就再无任何消息，这让2000余名家长陷入恐慌中。在上述《告知书》的内容中，巨石达阵只字未提如何解决退费一事。
此后，有家长跟北京某体育局联系，诉求是要么复课，要么退钱。几经波折后，家长通过监管部门联系上了老板，“但是老板说没钱，还称复课更是不可能。”一位家长无奈地表示。
家长更加气愤的是，退费需要走仲裁，然而，现实情况又将家长推向另外一处尴尬境地。当高昂的仲裁费拿出后，结果是赢了官司却无财产可执行。
巨石达阵与家长签订的协议中，针对如何争议解决问题这样表述，如果双方产生争议，均应提交北京仲裁委仲裁解决。换句话说，消费者不能通过起诉的方式向该机构索要学费。而据家长反映，北京仲裁委的仲裁预付费用高达1.7万元。
一位律师表示，如果拿到胜诉的仲裁裁决，但能不能执行相关款项是一个问题。也就是说，前期消费者垫了比较高昂的费用进去，但是在最后执行的时候很有可能是没办法落实到位，面对这种不利因素，大部分家长不会选择通过交钱仲裁挽回损失。
事实的确如上述律师所言，截至目前，起诉巨石达阵的家长不足10人，且判决书内容普遍显示无财产可供执行。
在460余人的巨石达阵家长微信群中，一位家长看到上述裁判书后称，“钱肯定要不回来了”。
作为北京巨石达阵及其关联企业上海恒磊文化发展有限公司，其老板董宇已被列为失信被执行人，并被限制高消费。
与巨石达阵家长面临同样困惑的，还有优胜教育，法院同样判决家长胜诉。在执行过程中，法院发现被执行人名下无存款、无财产，最后案子被终结。
据优胜教育家长介绍，一个校区拖欠家长的费用大概在两三百万左右, 加上已拖欠员工长达半年的薪资，涉及金额高达上千万元。
图片来源：野马财经拍摄
此前，独角金融还曾报道过《智乐宝“失联”罗生门：900多名家长“入坑”谁之过？》一文，该机构中，有900多名家长“入坑”。
独角金融通过电话联系到了智乐宝原法人代表、股东贺拥军，对方表示，智乐宝近三年一直未盈利，再加上疫情影响导致收入减少，并且员工工资和房租都成为智乐宝无法继续经营的重要原因。
独角金融当时还从家长群拿到的数据显示，智乐宝仅传媒校区和华贸校区的家长已有659人，再加上天通苑校区的家长人数，总人数达900多人，按照家长们自己填报的剩余课时统计，涉及金额高达435万元。
智乐宝宣布无法上课后，给出了让家长转课的方案，但是转课方案却都有一定的条件限制，比如要在规定日期前将剩余课时全部上完。
转课是智乐宝给家长唯一的选择，有不愿意接受转课的家长，选择向公安机关报警和向法院起诉的方式维护自己权益。
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倒闭之前，并非毫无征兆
细数发现，倒闭前，这些教培机构的问题就已经被暴露出来。
例如，成立7年、完成6轮融资、2018年初拥有1100家校区、数千名教师的优胜教育，从2019年下半年开始，其在全国各地不断被曝出拖欠员工工资、办学不规范等方面的问题。
2020年的疫情让优胜教育更是无法扭转经营困境，从去年下半年开始，多地校区被迫关门。本以为一家经常在求职节目中作为BOSS的嘉宾陈昊，即便是选择离开，也能更潇洒一些。谁知其与多数机构有过之而无不及，学生家长退费困难重重，公司卷入大量司法诉讼当中。
而华尔街英语，实际在此次被传破产前，有员工就在豆瓣、脉脉等论坛透露公司资金链紧张，工资发放困难等问题。
更有甚者，一些机构在危机爆发前，往往会通过营销宣传手段收拢资金。
有消息称，去年双11及双12期间，学霸君通过营销收取学费数亿元，即便是双12过后，销售人员依旧热情高涨、正常谈单。
学霸君暴雷后，据家长微信群成员统计数据显示，至少留下5000余万元未退还的学费。
盲目扩张也是机构暴雷的根源之一。查询公开报道发现，近几年，多家教育机构的停运、破产，重复了2017年破产清算的明星机构留学语培公司小马过河和星空琴行。
被曝运营出现问题前，小马过程创始人许建军表示，资本介入和互联网业务兴起后，小马过河快速扩张、押注线上产品，员工一度达到900多人，三年时间“烧光”三千万。
另外一家名为星空琴行创始人兼CEO周楷程曾在演讲中表示，两个月可以开出50-100个门店，授课范围几乎涵盖了市面上主流的艺术培训。
也有机构在问题来临前，试图披资本外衣寻求“解套”。
2020年5月底，金洲慈航（*ST金洲，000587.SZ）发布公告，称已签署意向协议，拟以不超过5亿元的自有现金（含自筹）收购陈昊等持有的北京优胜腾飞信息技术有限公司100%股权。
优胜腾飞旗下正是优胜教育，优胜教育的融资历程中也出现过金洲慈航5亿元并购的信息。
为此，优胜教育还签下业绩对赌承诺。在拟约定的业绩承诺中，优胜教育承诺2020年实现净利润2000万元，并且又承诺，未来5年合计净利润不低于5亿元。
随后，深交所注意到优胜教育的种种问题后，火速下发关注函，要求*ST金洲就业绩承诺实现、交易的商业合理性、支付方式合理性等方面进行解释。深交所甚至两次追问，公司和交易对手方是否存在“忽悠式重组”。
最终，金洲慈航宣布终止收购，优胜教育上市彻底告吹，此前的融资历程也被优胜教育悄然撤下。
不难看出，疯狂烧钱、盲目扩张、大肆宣传推广，再加上疫情的影响，当现金流一旦出现问题，教育机构可能走向崩盘之路。
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多家消费金融机构牵涉其中
教培机构倒闭潮的背后，也让金融机构深陷泥潭。
据了解，平安银行、花呗、借呗、百度有钱花、北银消费金融、招联消费金融、中信银行（信用卡）、浦发银行（信用卡）等十多家金融机构踩雷华尔街英语。
王乐就是通过消费分期平台办理了12期的贷款，购买了华尔街英语课程。
目前，王乐马上要还最新一期的本息。面临没课上还有按时还贷款本息的困境，王乐联系消费分期机构，希望暂缓偿付本息，但被告知逾期将可能上征信。
用分期贷款买课的企业不止是华尔街英语一家。学霸君家长向独角金融提供的EXCEL表格显示，他们每个月要在中银消费金融、民生银行、河北幸福消费金融等机构按时还款。
在此之前，韦博英语学员在黑猫投诉平台发帖称，报名时被诱导签署贷款协议，从广发银行、招联金融、百度有钱花等机构申请了数万元的分期贷款。
培训机构倒闭后，与其合作的消费分期机构责任几何？一位消金行业分析师认为，消费者在贷款前，金融机构只要严格遵守相关监管规定，在法律权责上是无责的。
疫情、加上近期“双减”政策影响，这或许是教育培训机构关停的催化剂，但远远不是跑路、失联的借口。与P2P类似，关停之前，如何做到有序退出，而不是留下一地鸡毛，是接下来每个培训企业的必修课。