我怀孕了

备孕了好久，知道自己已经怀孕的那一刻是不是特别开心？老公是不是也已经开心的要疯了？

平日里的钢铁直男，开始对你呵护备至，叮嘱你这要注意叮嘱你那要防范。

两个人畅想着未来，甚至开始准备新生儿用品，计划学习育儿知识了。

可是兴奋劲过去后，对未来的规划和担忧也随之而来。

这个小生命我该怎么去迎接？

孕期万一发生意外怎么办？

好害怕生产，看新闻总有些时候有不好的事情发生。

准妈妈们心理也变得敏感起来，对未来憧憬也有一丝担忧，想给自己和孩子一些保障，然后想起了保险，这个之前从未注意的东西。

于是有人问了，我这都怀孕了，还能买保险么？

保险是干嘛的？保障型保险是给我们对冲外界的风险的。最好在备孕前就配置好。

不过有些人怀孕了才想起来保险，那孕妇面临哪些可能的风险呢？该怎么购买合适的保险产品，针对性转嫁这些风险和担忧呢？

关键是，我们有风险的时候，想起来保险公司了。可是保险公司是商业公司，不是慈善也不是傻子，哪能让你占便宜？

孕妇比普通人风险高了，很多保险公司处于对可能风险的控制，对孕妇的投保有审核和一些额外的规定。

这个时候，保险成了不是你想买就能买，想赔就能赔的了。

今天我们就来聊一聊：

提要1、怀孕生产可能面临哪些风险？。2、孕妇还能不能买保险？面临哪些额外成本？3、具体保险怎么配置？4、针对性的保险有么？5、最好的解决方式是什么呢？

一、怀孕生产面临哪些风险

1、妊娠期风险

妊娠期也就是怀胎十月的这个过程。十月怀胎，有幸福，有痛苦，也是女性最脆弱的，比如免疫力下降，面临的意外风险也会变大。

在我们老家，怀孕前三个月一般不对外说的，主要是胎儿不稳定，担心胎儿发生意外。

妊娠期确实有很多风险，比如妊娠高血压、妊娠糖尿病，比如孕期甲亢，如果孩子也是甲亢，可能先天性智力低下。

还有生产的时候，生产并发症等。

2、新生儿风险

为什么会有一次又一次的孕检？也是保障母子的健康。可是也还是会面临一些风险，比如早产，近几年，早产儿出生率呈现爆发式增长，而且产妇年龄越大，早产几率越高。有些地区如上海等一线城市，产妇年龄普遍偏大，早产率在8%-10%左右。

这些宝宝，他们还没有好好享受妈妈小房子的温暖，只是着急了一些，带着对这个美好世界的好奇，早早的来到了这个世界。

就像小天使，挥动着翅膀，来到爸爸妈妈的身边。天使的到来，有惊喜也让人意外，但是更多的是惊吓和担忧。

该怎么样照顾他们，该怎么样让他们和其他宝宝一样健康成长，这是父母的责任。

所以，每年的11月17日被定为“世界早产日”，以便引起人们的关注和重视。

除此之外还有先天性心脏病、出生低体重、意外窒息、唇腭裂等。

不管孕妇还是新生儿，谁都不想遇见这样的意外，一旦发生不幸，对孕妈和家庭都是打击。

二、孕期能不能买保险？

答案是能的，不过有个前提，孕28周以前可以买，只是能买到什么保险，具体能保障哪些，不能保哪些，还是要根据自身的情况和保险条款具体看待。

而且孕妇投保门槛较高，保费也偏高。而且孕28周以后到生产前，这段时间是高风险期，一般保险都不接受投保。

三、具体保险怎么配置？

1、生育保险

这是社保里的，最基础的保障，是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假，国家或社会对妈妈给予必要的经济补偿和医疗保健。主要包括两项。一是生育津贴，二是生育医疗待遇。

常规的产检、分娩的费用都可以报销、产假和假期工资也可以补贴。

注意：如果你交的费用到孩子出生都没有交满一年的话，报销不了，所以，备孕之前社保也要至少缴纳3-4个月以上。

2、公司团险

一般相对大的公司有，具体问公司负责的人事。可以作为一部分补充。

不是所有公司都有，在这里不做详述。

3、商业保险四大金刚

意外、医疗、重疾、寿险，这几个部分，寻找对孕妇不做限制的产品即可。

医疗险：一般要求28周以内才可以投保，不过妊娠有关的医疗费用基本也是要免责的。

重疾险：与医疗险类要求差不多，一般要求28周以内才可以投保，也有些不允许孕妇投保。

超过35周岁的高龄产妇、有妊娠并发症的也不可投保。

也有一些重疾险没问到是否怀孕的告知问题，可以投保。

（孕妇重疾险健康告知）

意外险：意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕可以正常投保。但是，妊娠、意外流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。

定期寿险：一般孕期不超过28周，在健康告知环节，对怀孕情况没有询问的定期寿险可以正常投保；如果超过28周，那要等宝宝出生后再投保了。具体的话看产品。

这些保险还有一个前提，核保的时候一旦发现产妇妊娠期高血压、妊娠期糖尿病等情况，保险公司基本不予承保。

一图说明如下：

4、高端医疗

预算充足的情况下，高端医疗险也可以考虑。普通医疗险不能报销的妊娠等相关费用也可以报销，私立医院公立医院都可以报销。

一般涵盖门诊、住院、顺产/剖腹产、妊娠并发症、产前产后治疗费、儿童保健体检、疫苗费等，几乎涵盖了妊娠全过程的风险和费用。

保障范围覆盖全球，一般是全球无限额，对生育费用全额赔付。

不过缺点是保费比较贵，2-3万起，十几万的也有。

四、针对性的保险有么？

特殊时期，有针对性开发的保险产品能够投保么？

您别说，还真有。市场上有些保险公司针对妊娠期可能的意外或疾病，以及新生儿的风险，针对性开发了一些母婴险产品。

有针对妊娠期并发症的，有针对生产过程中可能的意外的，有针对新生儿的先天性疾病的。

具有先天性疾病责任的母婴险是新生儿获得先天性疾病保障的唯一机会。也就是说出生后给宝宝再投保险，先天性疾病是免责不赔的。

不过这类产品也有缺点，一般保额都很低。因为怀孕的确是风险比较高。

以安联小幸孕母婴保障计划，30岁女性为例：

虽然额度低，万一发生风险，有总比没有好。

五、最好的是什么呢？

孕前投保，早买最好。怀孕前就把医疗险、重疾险以及寿险等配置齐全，安心备孕，那是最好不过了。毕竟买保险，不单只为了保障孕期，还有后面的余生几十年呢。

为什么呢，具体原因如下：

（1）保费便宜，保费是随着年龄增长而增长的；

（2）覆盖孕期生产这段时间的风险；

（3）万一孕期有一些不良症状，到时想买可能拒保或者加费或者除外；

（4）孕期情况严重，产后不能恢复正常，保险公司一般是拒保的，可能再也买不了保险了。

不过这个阶段的年轻人，普遍没有保险意思，比如我，人总是为思想的转变，思维边界的拓展付出着高昂的代价。

总之，怀孕是幸福的，意味着一个新生命的到来，一个家庭里又添人进口了，有幸福也有担忧。

做好孕期各种检查，一旦发现异常，在医生的指导下治疗。

和爱人多沟通，男同胞们也多体谅下孕妈，多安慰多陪伴。

还有提前做规划，安排好保险保障。不能遇到事了才想起拜菩萨，怀孕了才急急忙忙买保险。

最最后，母子平安最重要，也最幸福。

我就是一个卖保险的。学保险、懂保险、用保险、卖保险。

我会站在你的立场和利益角度，充分了解你的需求和你家庭面临的风险，给你提供多维度的解决方案，同时推荐不同的满足能你需求的产品，告知你信息背后的利弊，让你自己有充分的选择权，协助你投保，帮助你理赔。

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